Россия
Банкротство физических лиц – способ списать долги, если вы не можете их погасить.Можно пройти упрощенную процедур через МФЦ или через суд. В статье рассказываем, как проходит процесс, какие условия нужно соблюдать и какие последствия ждут после списания долгов.
Признание гражданина банкротом
03.02.2025
Просмотров: 34193
Бесплатная консультация
Процедура банкротства физических лиц предоставляет возможность законно избавиться от долгов, когда человек не может выполнить свои финансовые обязательства, такие как кредиты, микрозаймы, налоги и другие задолженности.
В зависимости от суммы долгов и наличия имущества, подход к их погашению может быть разным. Небольшие долги могут быть списаны полностью, тогда как при большом числе обязательств продается имущество или пересматриваются условия платежей, чтобы должник мог их погасить.
Кроме того, процедура банкротства доступна и в случае возникновения обстоятельств, затрудняющих погашение долгов, таких как серьезное заболевание, инвалидность или увольнение с работы.
Банкротство через МФЦ
Эта процедура также известна как упрощенное внесудебное банкротство физических лиц. Она выгодно отличается от других тем, что не требует оплаты услуг арбитражного управляющего или юриста, а также занимает сравнительно короткий срок – обычно до полугода. Важно отметить, что за проведение процедуры не взимается пошлина.
Если долг перед кредиторами превышает пятьдесят тысяч рублей, можно оформить банкротство вне суда. Однако если задолженность более пятьсот тысяч рублей, то процесс возможно пройти лишь через судебное разбирательство.
Не все физические лица могут воспользоваться процедурой внесудебного банкротства, хотя Федеральный закон от 04.08.2023 № 474-ФЗ расширил круг лиц, имеющих право на это.
Процесс внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет, соблюдены ли все условия для упрощенной процедуры. Если все правила выполнены, в Едином федеральном реестре о банкротстве появляется соответствующая запись, что позволяет кредиторам проверять наличие имущества у должника. Через полгода долги списываются, но если выяснится, что должник что-то скрывал, кредиторы могут оспорить внесудебное банкротство в арбитражном суде.
В случае обращения в суд сбор и подача документов могут занять от трех недель до нескольких месяцев. Если суд признает заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней, и дело передается финансовому управляющему. Вся процедура может занять от восьми месяцев до года.
Банкротство через суд
Через суд банкротами признаются те, у кого задолженность превышает 500 000 рублей, а также те, кто не смог выполнить условия внесудебного банкротства. Процесс обычно занимает от 6 до 12 месяцев.
В сумму долга включаются те же виды обязательств, что и при внесудебном банкротстве: кредиты и проценты, договора поручительства, налоги, штрафы, коммунальные платежи и другие долги. Однако долги по алиментам, возмещению ущерба, а также требования о выплате заработной платы и трудового пособия списать нельзя.
В ходе рассмотрения дела судья может утвердить несколько вариантов процедуры:
- Мировое соглашение между должником и кредиторами, когда истец обязуется выполнить определенные условия для списания долгов без признания себя банкротом.
- Реструктуризация долгов по плану, согласованному с кредиторами и финансовым управляющим. Обычно эта процедура инициируется первой и может длиться до трех лет, в течение которых должник выплачивает долги по установленному графику.
- Если доходы должника недостаточны для выполнения плана реструктуризации, суд может перейти к конкурсной реализации имущества. В этом случае должник официально признается банкротом.
Что будет после процедуры банкротства
Когда должник начинает процедуру банкротства, происходят следующие изменения.
- Долги перестают увеличиваться. Проценты и штрафы не начисляются, и кредиторы больше не могут требовать возврата долгов.
- Общение с коллекторами прекращается. С самого начала процедуры банкротства коллекторы лишаются права контактировать с заемщиком любыми способами – будь то звонки, письма или сообщения в социальных сетях.
- Приостанавливаются исполнительные производства. Аресты на имущество снимаются, и судебные приставы больше не беспокоят должника.
- Когда должника официально признают банкротом, все его долги списываются, за исключением алиментов и компенсаций за ущерб здоровью. Даже если финансовое положение улучшится, погашение списанных долгов не потребуется.
Если вы решаетесь на такой серьезный шаг, как банкротство, то предлагаем вам обратиться в компанию «Бизнес-Юрист». Записывайтесь на бесплатную консультацию, и наши опытные юристы помогут вам выйти из сложной ситуации с минимальными потерями.
Получите консультацию юриста прямо сейчас
Узнайте больше о банкротстве физических лиц в РФ