Россия
Просрочка по кредитной карте влечет штрафы, пени и ухудшение кредитной истории. В статье разбираем, что считается просрочкой, как банк реагирует на задержку платежей и что делать, если вы допустили просрочку.
Просрочка по кредитной карте – чем грозит? Что будет, если просрочить кредитную карту
04.02.2025
Просмотров: 35644
Бесплатная консультация
Основное отличие кредитной карты от обычного кредита наличными заключается в способе получения средств: при обычном кредите вся сумма выдается сразу, тогда как по кредитной карте устанавливается лимит, в пределах которого можно брать деньги. Это немного изменяет условия: появляется беспроцентный период и вводится плавающий минимальный платеж, но по сути, мы все равно имеем дело с кредитом. Следовательно, просрочка по кредитной карте будет иметь те же последствия, что и по обычному кредиту: ухудшение кредитной истории, штрафы и возможные взыскания.
Что считается просрочкой платежа
В кредитном договоре банк указывает конкретную дату каждого месяца, до которой необходимо внести платеж. Эти же условия распространяются и на кредитные карты. В день, указанный в договоре, банк рассчитывает проценты, размер ежемесячного платежа и направляет клиенту уведомление о сроке оплаты.
Все эти моменты фиксируются в соглашении. Таким образом, заемщик, подписывая договор, берет на себя обязательство погашать долг в установленный срок. Если по условиям договора платеж должен быть внесен до 15-го числа месяца, то с 16-го числа наступает просрочка.
Из чего состоит задолженность
Долг по кредитной карте формируется из следующих элементов:
- основная сумма – это деньги, которые вы потратили по карте;
- проценты за использование кредитных средств;
- комиссии за дополнительные услуги, такие как смс-уведомления;
- штрафы и пени за просроченные платежи.
Банк устанавливает минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте, который обычно составляет от 0 до 10% от общей задолженности, но не менее 300 ₽. В период, когда действует беспроцентный период, вы погашаете только основную сумму долга.
Если клиент не вносит минимальный платеж вовремя, возникает просрочка. Погашать задолженность можно любыми суммами, но обязательным является внесение как минимум минимального платежа каждый месяц.
Какие санкции может применить банк за просрочку
Первое и основное наказание за просрочку – это денежные санкции. Банк начинает начислять пени и штрафы, которые добавляются к сумме задолженности, увеличивая долг с каждым днем. Одновременно с этим запускаются процедуры возврата денег. Действия банка зависят от того, как долго продолжается просрочка.
- 1–3 дня. В первые дни после установленного срока банк направляет клиенту уведомление, напоминая о необходимости погасить долг. Также сотрудники кредитного отдела могут связаться с клиентом по телефону, чтобы напомнить о просрочке. Некоторые банки не применяют штрафные санкции, если платеж поступает в течение 3 дней после установленной даты.
- До 30 дней. Звонки от сотрудников банка становятся более частыми и настойчивыми, а напоминания об оплате часто появляются в мобильном приложении, где задолженность выделяется красным цветом. На этом этапе важно ответить на звонки банка, объяснить причину задержки, попросить отсрочку или договориться о консультации в офисе. При этом на сумму долга ежедневно начисляется неустойка.
- До 90 дней. На этом этапе с клиентом начинают работать сотрудники отдела по работе с должниками. Если на звонки не отвечают, они могут связаться с родственниками или работодателем, используя все доступные контакты. Банку важно получить информацию о причинах просрочки. Даже в этот период возможно досудебное урегулирование ситуации. Рекомендуется выйти на связь с банком и попытаться договориться о способах погашения долга, которые устроят обе стороны.
- Более 90 дней. Обычно на этом этапе банк приступает к подготовке документов для суда или передает дело коллекторам. В обоих случаях сумма долга значительно увеличивается из-за пошлин и дополнительных комиссий. Обращение в суд может привести к блокировке всех банковских счетов, и деньги будут списываться автоматически на погашение долга, даже если клиент против. Коллекторские агентства также имеют право обратиться в суд для защиты своих интересов.
Что делать, если допустил просрочку
Если просрочка возникла по недосмотру, важно как можно быстрее погасить задолженность, включая начисленные пени и штрафы. Вся информация о долге доступна в мобильном приложении, а также можно получить выписку в отделении банка.
Рефинансирование. Рефинансирование позволяет получить новый кредит для погашения существующего долга, возможно, под более выгодные условия: ниже процентная ставка и продленный срок. Это снижает ежемесячный платеж, что делает погашение долга более доступным.
Реструктуризация. При реструктуризации банк пересматривает условия договора, чтобы облегчить процесс погашения. Это может включать увеличение срока кредита или предоставление отсрочки по платежам. При этом заключение нового договора не требуется.
Банкротство. В соответствии с Федеральным законом № 154-ФЗ от 29 июня 2015 года, физическое лицо может заявить о банкротстве. Обратившись в компанию «Бизнес-Юрист», вы получите полную консультацию по плюсам и минусам банкротства. Опытные специалисты помогут вам оценить целесообразность процедуры и окажут поддержку на каждом этапе – от сбора документов до завершения процесса.
Если у вас возникли дополнительные вопросы или вы хотите уточнить что–то по вашей ситуации, то предлагаем вам обратиться к юристам компании «Бизнес-Юрист». Воспользуйтесь возможностью бесплатной консультации и распрощайтесь со всеми долгами законным способом.
Получите консультацию юриста прямо сейчас
Узнайте больше о банкротстве физических лиц в РФ